Consultando casas de câmbio
Por favor, aguarde
Se você está planejando uma viagem ao exterior ou deseja realizar transações internacionais, a compra de dólares entra como uma necessidade. Para isso, entender as diferenças entre uma casa de câmbio ou conta internacional é essencial.
Essas opções oferecem soluções convenientes, cada uma com suas particularidades, vantagens e desvantagens.
Continue lendo para descobrir os pontos positivos de cada uma e como fazer a melhor combinação para transportar dinheiro na viagem.
A sua necessidade em comprar moeda estrangeira para sua viagem ou compras pode ser atendida de diferentes maneiras.
Entenda de qual forma cada tipo de empresa funciona.
Se você precisa sair do Brasil com papel moeda pronto para uso no seu destino, a melhor opção são as casas de câmbio. Esses estabelecimentos são autorizados a realizar transações de compra, venda, e transferências financeiras envolvendo moeda estrangeira.
Entre os serviços mais comuns de casas de câmbio, estão a negociação de moedas internacionais em espécie, ou usando cartões pré-pagos (que, em comparação com outras formas de adquirir dinheiro, não oferecem preços de compra nem um pouco competitivos).
As casas de câmbio têm permissão para operar transações de clientes que cheguem até o limite de US$100.000. Valores acima deste total precisam ser realizados em outras instituições, como bancos de câmbio.
Se o pagamento em moeda em espécie não atende todas as suas necessidades de compras ou turismo fora do Brasil, vale muito a pena ter uma conta internacional.
Esse é um serviço fornecido por empresas que têm autorização para atuar fora do Brasil e permitir que residentes brasileiros tenham acesso à moedas internacionais.
Na prática, ter uma conta internacional significa acesso a um cartão de débito que pode ser usado para fazer saques, compras na internet ou em lojas físicas, e até investimentos em mercados fora do Brasil.
Naturalmente, cada alternativa precisa embutir um valor de serviço e custos.
Um pequeno spoiler: uma compra de US$100 pode custar ao turista brasileiro R$ 583, ou R$ 595*.
Qual serviço você acha que cobra preços e taxas mais baratos?
A seguir, confira quais taxas são aplicadas nas casas de câmbio ou conta internacional.
*Valores consultados em 3/09/2024.
Quando você vai comprar moedas em espécie, as taxas aplicadas a essa transação são: spread, taxa de câmbio, IOF e taxa de serviço.
No exemplo acima, o valor mais baixo foi simulado no app da Nomad, parceira da Melhor Câmbio para contas internacionais. O segundo valor é uma média de custo para compra de moeda em espécie na cidade de Belo Horizonte.
O que fez a diferença nessa conta foi, principalmente, o preço do dólar em cada alternativa. As menores taxas para comprar via conta internacional também influenciaram o valor.
Vamos analisar um pouco mais cada uma delas para entender de que forma o preço final da compra de moeda estrangeira é impactado.
Neste caso, incluem-se taxas relativas à compra e venda das moedas. Podem ou não ser influenciadas por fatores externos (como a flutuação de moedas, por exemplo), ou são meramente decisões tomadas pelas empresas que disponibilizam a venda de moedas.
Existem casas de câmbio que oferecem cartões pré-pagos, mas a compra de dólares nesse serviço, por exemplo, fica bem acima até do dólar turismo. Portanto, escolhemos não apresentar o cartão pré-pago como uma opção viável.
Veja abaixo algumas tarifas que interferem no preço do câmbio.
A taxa de câmbio varia de acordo com os fatores que influenciam a alta ou baixa de uma moeda. Portanto, não é possível também prever uma taxa mínima.
**Montantes consultados em 3/09/2024 tendo como referência o valor do dólar turismo em Belo Horizonte.
Aqui, aplicam-se cobranças em relação à encargos obrigatórios, bem como os que possibilitam a continuidade das operações das empresas que vendem moeda estrangeira.
O IOF tem diferentes valores que incidem de acordo com o tipo de operação realizada.
No caso das casas de câmbio:
Embora as casas de câmbio operem com uma taxa de câmbio mais alta, como vimos acima, isso não significa que viajar só com seu cartão de débito internacional é a resposta.
As necessidades de cada cliente são diferentes, e faz todo sentido usufruir dos serviços de diferentes tipos de empresa – especialmente se isso vai ajudar sua viagem a ser mais agradável e segura!
As casas de câmbio são ótimas opções para receber pessoas que não tenham familiaridade com os trâmites de comprar moeda estrangeira, ou mesmo que tenham alguma deficiência física que requer atendimento mais próximo.
Além disso, sabemos que viajar carregando somente dinheiro no cartão não é a melhor das alternativas – considerando sua conveniência e segurança de ter métodos alternativos de pagamento.
Portanto, como tirar o melhor proveito das casas de câmbio?
Já que essas empresas operam com as taxas de câmbio turismo, o ideal é comprar um valor menor do que em comparação com o montante que será gasto com a conta internacional.
Se o seu orçamento de viagem é de US$2.000, por exemplo, pode ser interessante monitorar a variação do dólar e, em um momento de baixa, comprar parte do valor em espécie, e o restante via conta internacional.
Lembre-se de que essa proporção pode mudar de acordo com o país em que você estiver visitando. Existem vários nos quais o pagamento com moeda em espécie é mais comum do que o feito com cartão – como pode acontecer em certas cidades do Japão, México, Polônia, Colômbia e Espanha.
Já as contas internacionais trazem comodidade porque permitem que as transações sejam feitas diretamente pelo seu celular, a qualquer horário do dia, sem precisar se deslocar até uma casa de câmbio, falar um idioma que não é o seu principal, e ainda ter que arcar com taxas de câmbio mais altas.
As contas internacionais negociam as moedas no câmbio comercial, não no turismo. Por isso, seu dinheiro acaba rendendo mais e você compra um valor maior das moedas.
Além disso, as instituições normalmente instalam recursos de segurança nos aplicativos para criar uma camada a mais de proteção. Assim, você tem mais confiança para fazer suas transações em qualquer lugar do mundo.
Lembre-se, também, de comprar a moeda em espécie ou na conta internacional em etapas. Isso significa monitorar a flutuação do câmbio, acompanhar os momentos de baixa, e fazer as compras aproveitando-os. Esse é o melhor jeito de garantir o melhor preço na compra da moeda estrangeira.
Em termos de segurança, quais recursos são oferecidos pelas casas de câmbio e as contas internacionais?
Quando você faz a escolha certa de casa de câmbio, significa que está negociando com empresas homologadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN). Esse reconhecimento, que é comum a todas as casas de câmbio cadastradas na Melhor Câmbio, já garante mais confiança por si só.
Além disso, ao comprar o dinheiro em espécie nesses estabelecimentos, você sabe que está recebendo notas verdadeiras, sem o risco de falsificação, e que ainda não são comercializadas no país de destino.
Imagine a dor de cabeça de chegar nos Estados Unidos e descobrir que as notas que você comprou em um mercado paralelo não são mais aceitas? Comprando em casas de câmbio, você evita esse desgaste.
Qualquer instituição que oferecer a criação de contas fora do país de residência dos clientes precisa de autorização para funcionar.
O segredo é escolher empresas que sejam referendadas por instituições de segurança, e que zelam pela confiabilidade de todos os seus clientes ativos no país em que opera – assim como acontece com a Nomad, parceira da Melhor Câmbio, e o FDIC.
Ao fazer a escolha de comprar moedas via conta internacional, você também tem a segurança de saber que cada operação está registrada no aplicativo e pode ser contestada/revisitada de acordo com sua necessidade.
Neste ponto, já deve estar mais claro que existem vantagens diferentes em adquirir moeda estrangeira em casa de câmbio ou usando conta internacional.
Sendo assim, quais conselhos oferecemos para quem ainda tem dúvidas de onde comprar a moeda mais importante do mundo, o dólar americano?
Selecionamos alguns critérios para ilustrar melhor as recomendações.
Para turistas que estão planejando uma viagem, a compra de moeda estrangeira em uma casa de câmbio é uma opção quase obrigatória – já que eles podem adquirir a quantia necessária antes de embarcar, evitando surpresas com taxas de câmbio no destino.
Por outro lado, pessoas expatriadas podem aproveitar a flexibilidade e economia em longo prazo proporcionada pela conta internacional, já que permite transferências entre países e conversões de moeda de forma mais eficiente.
Se o seu objetivo é adquirir dólares americanos para investir no mercado internacional, a dica seria evitar as casas de câmbio. Afinal de contas, investidores que precisam movimentar grandes quantias normalmente preferem a conta internacional, com taxas mais competitivas e uma gestão mais fácil das transações financeiras.
Vez ou outra, o planejamento de viagem não é uma etapa possível de ser realizada. Nesse caso, entram em cena aspectos de comodidade e agilidade na entrega da moeda.
Se o tempo para realizar a viagem é curto e a compra da moeda em espécie é urgente, uma casa de câmbio pode ser a escolha mais prática, pois oferece transações rápidas e a moeda física imediatamente.
Em contrapartida, se o viajante tem tempo para planejar, a utilização de uma conta internacional pode ser mais vantajosa, já que permite acompanhar as variações do câmbio e escolher o melhor momento para a conversão.
Para transações sem pressa, a conta internacional representa uma economia significativa, especialmente em situações onde é possível esperar por uma taxa de câmbio mais amigável.
Ambos os estabelecimentos oferecem vantagens e desvantagens para seus clientes.
A casa de câmbio é a única alternativa viável e segura para adquirir moeda física – e não vale a pena sair do Brasil sem pelo menos uma parte do orçamento em espécie.
A conta internacional tem taxas aplicadas mais baixas, mas exige uma certa familiaridade com tecnologia e paciência em saber comprar a moeda desejada no momento certo.
E agora que você entendeu as diferenças e benefícios das casas de câmbio e contas internacionais, é hora de colocar esse aprendizado em prática!
O seu processo de decisão sobre onde comprar moeda em espécie não precisa ser complicado! Use o sistema da Melhor Câmbio para encontrar casas de câmbio homologadas pelo BACEN na sua cidade, e que aceitem negociar o seu preço pretendido de compra da moeda. Descubra essas e outras facilidades com a Melhor Câmbio!
