Consultando casas de câmbio
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Se você já fez compras em sites internacionais ou planejou uma viagem ao exterior, provavelmente se deparou com a necessidade de lidar com moedas estrangeiras. É nesse contexto que a conta internacional se destaca, oferecendo uma maneira prática e econômica de gerenciar suas finanças fora do Brasil.
Para quem busca maior flexibilidade e segurança em suas operações com moedas estrangeiras, abrir uma conta fora do Brasil pode ser a solução ideal. Além de permitir a realização de pagamentos em outras moedas, essa conta abre portas para a diversificação dos seus investimentos e oferece proteção contra a desvalorização do real.
Entenda como funciona o processo de abertura de uma conta internacional e o que considerar para fazer a melhor escolha!
A conta internacional é aquela aberta em uma instituição (sediada dentro ou fora do Brasil) que te permite fazer transações financeiras com moeda estrangeira.
A vantagem desse tipo de conta é a possibilidade de comprar moedas de fora do Brasil pagando menos tributos, e usar esse saldo para compras online em sites estrangeiros, realizar pagamentos fora do Brasil durante uma viagem, ou até mesmo fazer investimentos em mercados e empresas de fora do Brasil.
A conta internacional, portanto, traz comodidade para pagamentos usando moeda estrangeira, e expande as possibilidades de investimento, especialmente em dólares americanos.
A seguir, entenda quais possibilidades podem ser exploradas a partir de uma conta internacional, e como as taxas mais baixas viabilizam a compra de moedas de fora do Brasil.
Quando você tem uma conta internacional, seu acesso à moedas estrangeiras está aberto.
Cada instituição tem um modo de funcionamento específico: em alguns casos, você adquire uma única moeda, mas pode usá-la ao redor do mundo – essa é a praticidade que a Nomad, por exemplo, traz para seus clientes: você acompanha somente a flutuação de uma moeda, e pode usá-la em mais de 180 países ao redor do mundo.
Em outros casos, você tem a opção de comprar diferentes moedas de acordo com sua preferência – mas acaba tendo que interagir com diferentes taxas de câmbio, e vai precisar acompanhar a cotação de cada moeda para saber a hora certa de comprar.
Outro ponto positivo de ter uma conta internacional é a possibilidade de adquirir a moeda desejada no câmbio comercial, e não no turismo.
A aplicação de uma taxa do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é obrigatória e recai sobre toda transação financeira envolvendo moedas estrangeiras.
Esse valor muda de acordo com a operação, conforme indicaremos a seguir, mas é tabelado porque é definido e cobrado pelo governo federal brasileiro.
Além do IOF, as empresas que trabalham com moedas internacionais normalmente incluem taxas extras para manter suas operações sustentáveis e, com isso, garantir a continuidade da prestação de serviços.
Uma das taxas é a spread, que representa a diferença entre o preço que a empresa pagou ao comprar a moeda, e o preço final que é cobrado para clientes que as compram.
É também muito comum que uma taxa de serviço seja cobrada, e o valor dela normalmente fica em torno de 1% a 2% do valor da cotação da moeda estrangeira – podendo, é claro, variar de acordo com a empresa escolhida.
É nas taxas de serviço e no spread que o custo das operações vai sendo drasticamente alterado. Quanto menor o preço para adquirir a moeda estrangeira, e menor a taxa de serviço, mais moeda estrangeira o cliente consegue comprar com o mesmo orçamento em reais.
A seguir, confira o valor de algumas alíquotas de IOF aplicadas à transações em contas internacionais (valores de 2024, que sofrem alteração ao longo do tempo):
Vamos simular quanto custaria adquirir US$100 com a Nomad, instituição parceira da Melhor Câmbio: o valor final, contando com IOF e taxas de serviço, seria na média de R$582,00.
Esse preço é atingido graças às taxas praticadas pela Nomad, que são de até 2% de serviço (podendo, inclusive, ser reduzida e chegar a 1% no programa de relacionamento com clientes), e 1,1% de IOF.
Agora, outro cenário: fazer uma compra no mesmo valor, de US$100, usando um cartão com saldo em reais, resultaria em uma compra de cerca de R$615,00 (graças ao IOF de 4,38% e um spread de 4%).
Essa diferença de R$33 pode parecer pequena mas, em um contexto de viagem, em que você normalmente precisa gastar bastante dinheiro, essa variação pode pesar drasticamente no seu bolso.
(OBS: os valores acima são referentes à cotação consultada em 30/08/2024)
Quando você tem sua conta internacional criada em uma empresa que investe em tecnologia e segurança, fica muito mais fácil gerenciar suas finanças sem nem precisar sair de casa.
É bem possível que, pelo aplicativo ou site da instituição escolhida, você consiga acompanhar a cotação da moeda estrangeira, a tendência de queda ou aumento de preço, e até simular quanto custaria a compra da moeda escolhida.
A transferência entre contas também fica bem mais simples: basta fazer um PIX (ou outro tipo de transferência disponibilizada pela empresa) entre contas para adquirir moedas de uma maneira prática e segura. Com isso, você nem precisa sair de casa, andar com dinheiro em espécie, e visitar casas de câmbio para fazer o depósito.
Está bem claro que ser titular de uma conta internacional traz vantagens quando se quer comprar moeda estrangeira. Mas o que mais existe de vantagem nesse tipo de serviço?
Continue a leitura para entender de quais outros benefícios você pode usufruir.
Quem faz investimentos espera, naturalmente, bons resultados das aplicações realizadas. A expectativa é que seu dinheiro transferido gere bons rendimentos, e você possa contar com uma reserva para usar em emergências, ou mesmo para usufruir no longo prazo – com uma previdência privada para complementar a aposentadoria, por exemplo.
Quando você tem acesso a mercados internacionais, essas possibilidades se expandem. E, para poder investir em empresas de fora do Brasil, você precisa ter a moeda certa para aplicar.
Um dos maiores mercados de ações e empresas de investimento do mundo está nos Estados Unidos. Portanto, quando você tem dólares para injetar nessas empresas, você tem mais chances de rendimento também! Basta tomar cuidado para fazer investimentos que sejam coerentes com sua realidade, e que combinem com seu perfil de investidor.
Ainda na toada de fazer seu dinheiro de investimento render ao máximo, é impossível não comparar o real frente às moedas mais valorizadas do mundo.
Em relação ao euro ou aos dólares americanos, o real vale muito pouco. Além disso, a economia do nosso país tem a reputação de ser menos estável do que em comparação com outros mercados. Essa instabilidade faz com que os investidores sejam mais cautelosos e realizem menos investimentos por aqui.
Por isso, para potencializar seus ganhos, ter um orçamento disponível para investimentos injetando dólares em empresas e mercados estrangeiros é também uma forma de preservar seu patrimônio financeiro.
O acesso à uma conta internacional permite, então:
Além disso, a conta internacional permite fazer saques em caixas eletrônicos enquanto estiver fora do país. Além de poder carregar sua conta durante a viagem, fazendo um PIX.
Neste ponto, podemos concordar que as vantagens de ter uma conta com moeda estrangeira estão bem claras, certo?
Vamos avançar para um passo a passo básico para criar sua conta e aproveitar todas essas vantagens?
Esta é uma das etapas mais importantes, já que define a expectativa sobre seus ganhos e o tipo de experiência que você terá ao gerenciar sua conta internacional.
Diferentes tipos de instituição oferecem a conta em moeda estrangeira: as mais confiáveis são bancos mais tradicionais e empresas de tecnologia financeira (as chamadas fintechs), já que são respaldadas por órgãos oficiais de controle e regulação.
Ao escolher a empresa que vai oferecer sua conta internacional, informe-se sobre os seguintes aspectos:
Cada empresa tem seu próprio protocolo para permitir a abertura de uma conta internacional. De forma geral, solicita-se o passaporte ou outro documento de identidade oficial (carteira de identidade ou de habilitação) e fotos de perfil para comparar com a documentação enviada.
Além disso, pode ser necessário fazer um aporte mínimo inicial para ter acesso a alguns benefícios (como, por exemplo, ter um saldo específico em conta para ganhar o cartão físico).
Seguindo o processo descrito no tópico anterior, os maiores bancos e fintechs possibilitam a abertura da conta internacional diretamente pelo celular, sem a necessidade de fazer uma visita à agências físicas.
Naturalmente, os clientes podem pedir ajuda aos gerentes de suas contas bancárias caso tenham dúvidas sobre o processo de abertura e gestão de uma conta internacional.
No caso de fintechs, as melhores instituições oferecem centrais de ajuda com tópicos que respondem as dúvidas mais comuns. Esse processo otimiza a possibilidade de aprendizado dos clientes sobre o funcionamento das empresas, criando, assim, mais autonomia.
Em caso de dúvidas sobre como o processo de abertura de contas internacionais funciona, é possível também procurar por atendimento remoto e pedir ajuda para o time de suporte de cada empresa.
Antes de começar a fazer suas compras em dólares, euros, e outras moedas, sua conta precisa ser aprovada!
Após seguir todo o passo a passo para abertura de conta internacional determinado pela instituição que escolheu, você provavelmente vai esperar alguns dias pela resposta.
Esse processo acontece para que as empresas possam checar seu background financeiro, ou mesmo conferir se as informações enviadas na etapa de documentação estão corretas (ex.: garantir que o titular da conta tem mais de 18 anos, e se a foto enviada corresponde com a da documentação).
Enquanto aguarda pelo aval positivo da empresa, você pode usar esse tempo para estudar as possibilidades que cada uma oferece. Informe-se sobre oportunidades de investimentos internacionais, caso estejam disponíveis.
Fique de olho também na cotação do dólar e sua tendência de queda ou aumento: se estiver em uma curva favorável, já programe parte do seu orçamento para comprar moeda estrangeira assim que sua conta internacional estiver autorizada!
Abrir uma conta internacional é um processo fácil e seguro, contanto que as devidas medidas de segurança e planejamento sejam tomadas.
Escolha uma empresa confiável, que comunique de forma transparente as taxas de serviço, spread, e a cotação da moeda desejada.
Caso a empresa escolhida ofereça acesso à mercados de fora do Brasil, acompanhe a cotação da moeda de investimento (que, provavelmente, será o dólar americano) e fique de olho no melhor momento para comprar e aproveitar seu orçamento ao máximo.
Todas essas recomendações são atendidas pela Nomad, parceira da Melhor Câmbio que possibilita a abertura de uma conta internacional! Uma conta global Nomad ainda traz várias outras vantagens, como acesso à serviços exclusivos que tornam sua viagem ao exterior muito mais agradável. Conheça já as vantagens da conta internacional da Nomad!
